Fondee Recenzia

Moje skúsenosti s Fondee

Na Fondee sa mi hneď na začiatku páčil dotazník, ktorý mi na základe údajov navrhol vhodný typ stratégie na investovanie. Aplikácia je jednoduchá v mobilnej verzii aj na webe. Páčia sa mi tiež nulové poplatky za registráciu a nákup a predaj investícií. Jediný poplatok, s ktorým sa vo Fondee stretnete, je poplatok pre investora, ktorý ročne predstavuje 0,9 % z celkovej hodnoty portfólia (1,09 % s DPH). Všetky ďalšie možnosti systému vám opíšem v mojej recenzii. Na začiatok som však pre vás pripravil niekoľko pozitív a negatív, s ktorými je dobré pri platforme počítať.

Pozitíva

• Modelové portfóliá: Pasívnym investorom bude určite vyhovovať fakt, že Fondee ponúka spolu 14 prednastavených portfólií (7 klasických a 7 ESG portfólií). Môžete si pri nich zvoliť aj výšku rizika a investovať tak presne podľa svojich požiadaviek.
• Silná regulácia: Fondee je regulované prostredníctvom ČNB, ktorá pravidelne vykonáva audity a kontroly. Môžete si tak byť istí, že sú vaše prostriedky v bezpečí.
• Transparentné poplatky: Poplatky vo Fondee začínajú na 0,9 % pri klasických účtoch, avšak môžu klesnúť až na 0,2 % ročne podľa toho, aký účet si zvolíte.
• Investičné dni každý deň: Na rozdiel od niektorých iných platforiem ponúka Fondee možnosť investovať doslova každý deň.

Negatíva

• Nemožnosť ovplyvniť zloženie portfólia: Skúsených investorov pravdepodobne od platformy Fondee odradí to, že nie je možné nijako ovplyvňovať zloženie investičného portfólia ani zasahovať do investičných príkazov.
• Obmedzená ponuka aktív: Investície v rámci Fondee sú zamerané výhradne na ETF. Nájdete tu síce také ETF, ktoré sa zameriavajú predovšetkým na akcie, avšak priamo akcie do svojho portfólia zaradiť nemôžete. Nenájdete tu ani žiadne alternatívne investície.

Fondee je kvalitná investičná platforma, ktorá maximálne cieli na pasívnych investorov. Tí si tu môžu vybrať z pomerne slušnej ponuky portfólií. Je však pravda, že nemožnosť zasahovať do ich zloženia je pomerne obmedzujúca a skúsených investorov pravdepodobne tento spôsob odradí. Ak nechcete priamo siahnuť po klasickom brokerovi, môžete skúsiť napríklad platformu Portu, kde si do istej miery môžete svoje portfólio nastaviť.

Dôležité parametre

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 10 parametrů:

• Vlastná stratégia
• Vhodné pre začiatočníkov
• Slovenské/České rozhranie
• Regulácia
• Pravidelné investovanie
• Investičné dni
• ETF
• Akcie
• Kryptomeny
• Počet portfólií

8/10

Fondee sa mi páči predovšetkým vďaka nízkemu poplatku pre investora (0,9 % ročne), ale aj nastaveniu portfólií. Fondee vás najprv nechá vyplniť investičný dotazník a na jeho základe zvolí vhodné portfólio. Aj keď sa aktíva v ňom môžu meniť – môže sa zmeniť výška rizika, raz mesačne prebieha tzv. rebalansovanie portfólia, ktoré ho vráti k pôvodnému nastaveniu. Vďaka tomu je tento investičný portál vhodný predovšetkým pre začiatočníkov a mierne pokročilých investorov. Skúsení investori sa môžu cítiť obmedzení.

Fondee má web aj aplikáciu v slovenčine. Rovnakým jazykom komunikuje aj podpora, takže ak si v niečom nebudete istí, môžete sa na ňu pokojne obrátiť. Veľkou výhodou je už spomínaný fakt, že vo Fondee sú investičné dni každý deň. Môžete tak do istej miery reagovať na to, čo sa na trhu deje. Spolu si môžete vybrať zo 14 portfólií, z ktorých 7 je klasických a 7 „ekologicky udržateľných“.

Výber účtu

Veľmi sa mi páči aj fakt, že si na Fondee môžete vybrať účet, ktorý v podstate definuje vaše investičné ciele. Môžete tak napríklad siahnuť po „detskom“ účte, vďaka ktorému môžete začať investovať pre svoje deti, alebo si zvoliť dôchodkové sporenie. Každý z týchto účtov má svoje vlastné obmedzenia a spája sa s ním iný poplatok. Je preto dôležité dôkladne sa oboznámiť s tým, čo jednotlivé účty prinášajú.

Vlastná stratégia ? Skúsení investori si môžu/nemôžu zložiť portfólio z vlastných vybraných investícií, nemusia vyberať len z portfólií navrhnutých investičným portálom.
Vhodné pre začiatočníkov ? Investičný portál umožňuje sporiť od nízkych čiastok a odporučí aj menej rizikové portfólio klientom, ktorí doteraz nemajú žiadne alebo majú len minimálne skúsenosti s investovaním.
Slovenské/České rozhranie ? Portál aj aplikácie sú v slovenskom jazyku.
Regulácia ? Investície portálu sú regulované Českou alebo Slovenskou národnou bankou, ktoré im udelili patričné ​​licencie a vykonávajú nad nimi pravidelný dohľad.	ČNB
Pravidelné investovanie ? Pravidelné investície umožňujú každý mesiac investovať konkrétnu čiastku, čím sa rozloží pomer rizika a zvýši sa šanca na lepšie zhodnotenie.
Investičné dni	Každý deň
ETF
Akcie
Kryptomeny
Počet portfólií	14 (7+7)

Z čoho sú zložené portfóliá na Fondee

Na Fondee majú klienti možnosť investovať do 7 rôznych portfólií. Každé z nich sa skladá až zo 14 rôznych ETF (Exchange Traded Fund), ktoré sú obchodovateľné na burze a vyznačujú sa tým, že ich cena kopíruje vývoj trhového indexu. Každé ETF môže obsahovať rôzne akcie a dlhopisy naprieč celým svetom, takže majú aj rôznu výšku rizika. Fondee tieto fondy vkladá do portfólií podľa toho, aké vysoké majú riziko a aké riziko klient akceptuje.

Dohľad a regulácia na Fondee

Fondee spravuje tím odborníkov, ktorí majú dlhoročné skúsenosti v oblasti investícií. Nad nimi a nad celým Fondee má dohľad Česká národná banka, ktorá zároveň vykonáva reguláciu. Ak sa rozhodnete investovať cez Fondee, nemusíte sa o svoje peniaze báť ani v prípade, že by tento investičný portál z nejakých dôvodov skrachoval. Vaše peniaze budú uložené a vedené na účte brokera, ktorý je oddelený od ostatného majetku Fondee. Preto sú tieto financie vyňaté z prípadnej insolventnosti a keby taká situácia nastala, o nič neprídete.

Fondee patrí pod skupinu Direct, čo je veľká finančne silná skupina. Pod Direct patrí napríklad Direct poisťovňa, Direct auto, Direct nadácia, lízingová spoločnosť Birne a systém na firemné výdavky Fidoo.

Ako začať investovať na Fondee

Investovanie na Fondee prebieha veľmi jednoducho. Stačí sa na ich webových stránkach zaregistrovať a vytvoriť si investičný účet. Oba kroky sú zdarma. Počas registrácie vyplníte investičný dotazník, na základe ktorého Fondee zistí, aké máte investičné ciele, koľko chcete investovať a na ako dlho. Tiež sa vás budú pýtať, či ste už niekedy investovali a zistia, aké znalosti v oblasti investícií máte. Ak zatiaľ nemáte žiadne, nevadí. Fondee aj tak vyberie portfólio presne na mieru. Súčasťou investičného dotazníka je aj zistenie, ako sa staviate k investičnému riziku.

Následne vám odporučia vhodné portfólio. Potom už len stačí dokončiť zmluvnú dokumentáciu a overenie klienta a môžete začať investovať. Bude len na vás, či pošlete jednorazovú sumu, alebo budete investovať pravidelne, v určitých čiastkach. Nutné je však dodržať minimálny vklad 40 €, ktorý uhradíte pri dokončovaní registrácie. Bez neho vás platforma k vášmu účtu nepustí.

Výhodou investičných portálov je, že v nich nie sú financie nijako viazané. Svoje peniaze aj s výnosom si môžete kedykoľvek vybrať. Fondee má investičné dni počas všetkých pracovných dní, preto sa výber financií nijako nezdržuje.

Financie

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Bez vstupných poplatkov
• Minimálny vklad
• Ročný poplatok investora
• Možnosť kedykoľvek vybrať peniaze

9.5/10

Na Fondee sa mi tiež páči, že tu nie je žiadny poplatok za registráciu ani za založenie investičného účtu, okrem počiatočného vkladu v minimálnej výške približne 40 €. Zadarmo je aj nákup a predaj investícií. Poplatok sa na Fondee platí len jeden, a to 0,9 % z celkovej hodnoty portfólia (1,09 % po započítaní DPH). Ide o poplatok pre investora. Výška poplatku patrí medzi najnižšie na trhu. Navyše môžete využiť aj rôzne akčné ponuky.

Investovať na Fondee môžete už od 40 €, čo je minimálny vklad. Vďaka tomu je Fondee vhodné ako pre jednorazový vklad, tak aj pre pravidelné investovanie po nižších sumách. Môžete si tak odkladať 40 € každý mesiac, našetriť si finančnú rezervu alebo si sporiť na penziu. V dlhodobom horizonte je pravidelné investovanie veľmi výnosné a vďaka rozloženiu rizika je ideálne aj pre začiatočníkov.

Poplatky sú však dynamické. To znamená, že sa menia podľa toho, aký účet si zvolíte. Najvýhodnejšie v tomto smere pôsobí detské portfólio, kde je poplatok 0,2 % alebo 0,24 % po započítaní DPH. Je však nutné spomenúť, že tento účet má stanovenú maximálnu výšku investície. Ak chcete teda investovať väčšie sumy, budete musieť siahnuť po inom type účtu.

Bez vstupných poplatkov ? Klient platí/neplatí poplatok za nákup investície.
Minimálny vklad ? Suma, ktorú musí klient minimálne investovať, či už jednorazovo alebo pravidelne.	40 EUR
Ročný poplatok investora ? Ročný poplatok investora sa platí na všetkých testovaných investičných portáloch a obvykle je okolo 1 % z celkovej investovanej čiastky ročne.	0,9 %
Možnosť kedykoľvek vybrať peniaze ? Klienti môžu/nemôžu kedykoľvek svoje investované peniaze vybrať.

Podpora

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Telefón
• E-mail
• Online chat
• Otázky/odpovede
• Odpoveď do 24 hod.
• Hodnotenie

10/10

Fondee rieši podporu klientov predovšetkým cez e‑mail a live chat. Ak sa práve netrafíte do pracovnej doby a live chat je offline, môžete na ňom zanechať odkaz a počkať na odpoveď. Ja som to vyskúšal a odpovede na všetky moje otázky prišli do 5 minút. Aj offline podpora je teda veľmi rýchla. Ak uprednostňujete telefón, môžete využiť aj ten. Je však potrebné zanechať na Fondee svoj kontakt a počkať, kým vám zavolajú späť. Telefónne číslo na klientsku podporu sami neuvádzajú.

Ak nechcete na podporu čakať alebo ju z nejakého dôvodu kontaktovať, Fondee ponúka veľmi dobre spracované centrum podpory, kde nájdete odpovede na najčastejšie kladené otázky. Aj keď nie je možné nájsť na webových stránkach Fondee telefónne číslo a live chat je niekedy offline, hodnotím podporu ako veľmi dobrú.

Telefón ? Podpora je k dispozícii na klientskej linke, alebo umožňuje zanechať kontakt na klienta, ktorému sa následne ozve.	(zanecháte kontakt - zavolajú späť)
E-mail ? Podporu je možné kontaktovať na e-maile alebo kontaktným formulárom.
Online chat ? Podpora komunikuje pomocou livr chatu na webových stránkach.
Otázky/odpovede	5/5
Odpoveď do 24 hod.
Hodnotenie	Veľmi dobré

Fondee a výhodné investovanie pre študentov

Fondee ponúka atraktívne investičné možnosti pre študentov vo veku od 18 do 26 rokov. Ak patríte do tejto vekovej kategórie, môžete si otvoriť špeciálny študentský účet, ktorý prináša výhodnejšie podmienky než bežné účty. Na využitie týchto výhod stačí predložiť platnú ISIC kartu alebo potvrdenie o štúdiu, opatrené pečiatkou školy. Po nahraní týchto dokumentov do klientskej zóny a ich následnej kontrole získate nielen bonus približne 10 €, ale aj celý rad ďalších benefitov, ktoré vám uľahčia a spríjemnia investovanie. Tento študentský účet je skvelou príležitosťou pre začínajúcich investorov, ktorí chcú rozvíjať svoje finančné zručnosti a pritom využívať lepšie podmienky.

Poplatok je stanovený na základe celkovej hodnoty vášho portfólia a strháva sa pravidelne každý mesiac, pričom suma zodpovedá 1/12 ročného poplatku. Tento poplatok pokrýva širokú škálu služieb, vrátane neobmedzeného spracovania vkladov a výberov, čo znamená, že môžete vykonávať transakcie podľa potreby, bez obmedzenia počtu. Súčasťou je aj neobmedzený prístup k nákupom a predajom ETF, čo vám umožňuje flexibilitu vo vašom investičnom rozhodovaní. Automatické rebalansovanie portfólia, pokiaľ ho nezvolíte inak, sa postará o to, aby vaše investície zostali v súlade s pôvodne nastavenou stratégiou.

Ďalej je v cene zahrnuté spracovanie prichádzajúcich dividend pri klasických portfóliách, menové konverzie medzi EUR a CZK za aktuálny trhový kurz a poskytnutie potrebných daňových podkladov na správne vyplnenie daňového priznania. V neposlednom rade máte k dispozícii zákaznícku podporu, ktorá je dostupná prostredníctvom chatu, e‑mailu a telefónu.

Záverečné hodnotenie

Platforma Fondee je skvelým miestom na investovanie, najmä pre začínajúcich investorov. Ponúka klientom možnosť vkladať svoje financie do ETF fondov s veľkou diverzifikáciou a možnosťou individuálneho nastavenia prostredníctvom siedmich úrovní rizika podľa výsledkov investičného dotazníka. Ich činnosť je pod dohľadom ČNB.

Fondee je veľmi používateľsky prívetivá platforma, ktorá funguje ako na stolných počítačoch, tak aj v mobilnej aplikácii. Snaží sa zabezpečiť nielen investície, ale aj osobné údaje svojich používateľov. Ponúka aj možnosť nastavenia dvojfaktorového prihlásenia alebo dokonca prihlásenie prostredníctvom biometrie na mobilnom telefóne.

Ak si chcete Fondee vyskúšať, určite stojí za to.

Časté otázky