Strávil som viac ako 20 hodín porovnávaním a testovaním najznámejších brokerov pre dlhodobé investovanie, aby som následne mohol zostaviť rebríček piatich najlepších. Vybral som pre vás tie najdôležitejšie parametre, ktoré je potrebné sledovať v prípade, že sa chystáte investovať dlhodobo a napríklad aj väčšie sumy. Všetkých brokerov som vyberal na základe svojich skúseností a ich dlhodobého testovania. Ak teda cielite práve na dlhodobejšie investície, rozhodne pokračujte v čítaní.
|
Dôležité parametre
|
|||||
|
Slovenčina
|
|
|
|
|
|
|
Minimálny vklad
|
Není
|
Není (účet Classic)
|
50 USD
|
50 USD
|
100 €
|
|
Pákový efekt
|
až 1:30 – profesionáli až 1:200
|
až 1:30
|
až 1:30
|
až 1:30
|
až 1:30
|
|
Počet menových párov
|
48+
|
180+
|
56+
|
56
|
36
|
|
Minimálna veľkosť pozície
|
od 0.01 lotu
|
od 0.01 lotu
|
od 0.01 lotu
|
od 0.01 lotu
|
od 0.01 lotu
|
|
Sídlo brokera
|
Poľsko
|
Dánsko
|
USA
|
Cyprus
|
Cyprus
|
|
Rok založenia
|
2002
|
1992
|
1978
|
2006
|
2012
|
|
Typ brokera
|
MM/STP
|
technológia STP/MM/DMA/ECN
|
ECN/STP
|
MM
|
ECN/STP
|
|
Registrácia / regulácia
|
NBS, ČNB, FCA
|
DFSA, ČNB
|
SEC, FCA, CFTC, CBI, ESMA, ČNB (irská pobočka)
|
CySEC, FCA
|
CySEC, BaFin
|
|
Spready
|
od 0,1 pips
|
od 0,7 pipu podľa typu účtu
|
od 0,1 pipu
|
Dynamické
|
od 0,6 pips
|
|
Platformy
|
xStation 5 a xStation Mobile
|
Saxoinvestor, SaxoTrader GO, SaxoTrader PRO
|
Trader Workstation
|
Aplikace eToro
|
R StocksTrader
|
|
Inštrumenty
|
|||||
|
Forex
|
|
|
|
|
|
|
Akcie
|
|
|
|
|
|
|
Komodity
|
|
|
|
|
(CFD)
|
|
Kryptomeny
|
|
(ETF a CFD)
|
|
|
|
|
Indexy
|
|
|
|
|
|
|
Poplatky
|
|||||
|
Poplatok za založenie účtu
|
|
|
|
|
|
|
Poplatky za zmenu meny
|
0,5 %
|
0,25 %
|
0,002 % až 0,03 %
|
1,5 až 3 %
|
Neuvádí
|
|
Poplatok za výber
|
Zadarmo
|
Zadarmo
|
1. výber v mesiaci zadarmo, potom 12 €
|
5 USD (iba pri výbere v USD)
|
Zadarmo (okrem výberu kartou)
|
|
Poplatok za neaktivitu
|
10 € (účty bez vkladu za 90 dní, žiadna pozícia v 365 dňoch)
|
Nie
|
Nie
|
10 USD mesačne (pri neprihlásení po dobu 12 mesiacov)
|
5 USD za 6 mesiacov
|
|
Poplatek za otvorenie / uzatvorenie akciovej pozície
|
0,2 % (iba pri konkrétnych akciách a obchodoch nad 100 000 €)
|
od 1 USD
|
0 až 0,0035 USD
|
1 – 2 USD podľa burzy
|
Bez fixnej provízie
|
|
Poplatok za otvorenie / zatvorenie krypto pozície
|
0 %
|
Nenabízí priamo obchodovanie s kryptomenami
|
0,12 % až 1 %
|
1 %
|
Neponúka kryptomeny
|
|
Poplatok za prevod kryptoaktív
|
Neponúka on-chain prevod
|
Neponúka on-chain prevod
|
Neuvádza
|
2 %
|
Neponúka kryptomeny
|
|
Platobné metódy
|
|||||
|
Platobná karta
|
|
|
|
|
|
|
Bankový prevod
|
|
|
|
|
|
|
PayPal
|
(poplatok 0,85 %)
|
|
|
(PayPal, Neteller, Skrill a ďalšie)
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Nonstop podpora (prac. dni)
|
|
|
|
|
|
|
Live chat
|
|
|
(od nedele do piatku do 20:00)
|
|
|
|
E-mail
|
|
(support@accountservices.saxo)
|
(help@interactivebrokers.com)
|
|
|
|
Telefón
|
|
(+420 226 201 580 )
|
(00800-42-276537)
|
|
|
|
Slovenská podpora
|
|
(iba česká)
|
|
(iba česká)
|
(iba česká)
|
1. XTB Recenzia
XTB (predtým X-trade Brokers) je poľská spoločnosť, ktorá okrem obchodovania s CFD na kryptomeny ponúka aj obchodovanie CFD na komodity, akcie či indexy. Aktuálne ide o najväčšieho európskeho brokera a je tak vhodným vstupom do obchodovania na burze. XTB disponuje kvalitnou nonstop podporou v slovenčine. XTB v základe ponúka webovú obchodnú platformu xStation 5 alebo xStation mobile. Pokročilejší traderi oceňujú tiež možnosť nasadenia automatických obchodných systémov a množstvo nástrojov na analýzu grafov. Broker je regulovaný niekoľkými národnými inštitúciami, medzi ktoré patrí aj NBS, ČNB a FCA. Okrem SR pôsobí aj v ďalších 10 krajinách.
2. Saxo Bank Recenzia
Saxo Bank je tradičnou dánskou investičnou bankou, ktorá sa zameriava na online investorov, ale aj traderov. Ponúka pritom pestrú ponuku aktív na investovanie na burze. Všetko pritom funguje na in-house vyvinutých platformách, ktoré sa radia k tomu najlepšiemu, čo súčasný trh ponúka. Pýši sa veľmi vysokou úrovňou zabezpečenia, kedy okrem iného disponuje 2FA autentifikáciou, a dlhými zástupmi spokojných klientov, ktorí na ňu nedajú dopustiť. Aj ja sám som si chcel Saxo Bank otestovať a pozrieť sa poriadne do útrob jej ponuky.
3. Interactive Brokers Recenzia
Ak hľadáte medzi brokermi skutočnú špičku, ktorej dôverujú začiatočníci aj profesionáli, s Interactive Brokers už nemusíte ďalej hľadať. Je totiž všeobecne považovaný za jedného z najlepších brokerov, ktorých na trhu môžete nájsť. Svojou povahou je vhodný pre aktívnych obchodníkov a traderov, ktorí túžia po širokom výbere aktív a nízkych poplatkoch a vedia, ako na burze obchodovať. Na trhu pôsobí už od roku 1977 a ponúka široké portfólio akcií, ETF, dlhopisov, opcií, ale aj CFD, Forex, komodít či kryptomien.
4. eToro Recenzia
eToro je plne regulovaný broker so sídlom na Cypre. Na trhu pôsobí od roku 2007. Ide predovšetkým o vysoko intuitívnu platformu, ktorá je vhodná aj pre začiatočníkov. Jeho hlavnou výhodou je veľká užívateľská prívetivosť platformy, ktorá je navyše vedená v češtine. Zaujímavou vychytávkou sú tzv. copyportfóliá, kedy môžete kopírovať kroky úspešných traderov. Poďte sa spoločne so mnou pozrieť, čo vám tento broker ponúka.
5. RoboMarkets Recenzia
RoboMarkets je pôvodne cyperský broker, ktorý na trh prišiel v roku 2012. Všeobecne je považovaný za platformu vhodnú predovšetkým pre začiatočníkov, a to vďaka tomu, že neponúka príliš veľa pokročilých funkcií, zato však veľmi jednoduchú a užívateľsky prívetivú platformu. Veľkým plusom sú tiež konkurencieschopné poplatky a podpora známych investičných platforiem. Našinca tiež iste poteší, že platforma je takmer kompletne vedená v českom jazyku. Mal som tiež možnosť si RoboMarkets vyskúšať a o svoje skúsenosti sa s vami rád podelím vo svojej podrobnej recenzii.
Pre začiatočníkov môže byť veľmi zložité zorientovať sa v tom, ako vlastne rozpoznať brokerov pre dlhodobé investovanie a na aké parametre je potrebné sa pri nich zamerať. Musím zdôrazniť, že medzi jednotlivými brokermi existuje celý rad rozdielov, ktorými sa tí pre dlhodobé investovanie výrazne odlišujú od tých pre krátkodobé investície. Nižšie som pre vás vybral prehľad tých najdôležitejších aspektov, na ktoré je potrebné sa zamerať.
Moderní brokeri už dnes dokážu ponúknuť nástroje na plnenie vašich krátkodobých aj dlhodobých investičných cieľov. Je však dobré zamyslieť sa nad tým, na ktorý segment trhu broker cieli viac a rozhodnúť sa, či je pre vás práve tento prístup ideálny. Zvláštny dôraz je potom potrebné klásť na štruktúru poplatkov a pochopiteľne aj samotné investičné nástroje. Ak chcete svoje stratégie často meniť, výbornou voľbou je napríklad XTB, ktoré ponúka širokú ponuku produktov ako pre dlhodobé, tak aj krátkodobé investovanie.
Pri poplatkoch je situácia pomerne jasná a vždy vám ich rozpis prinášam podrobne vo svojich recenziách. Ak ste však začiatočníkom vo svete investovania, možno si kladiete otázku, čo to vlastne investičné nástroje sú a akým spôsobom fungujú. Nižšie sa vám preto pokúsim v skratke vysvetliť, aké nástroje by mali kvalitní brokeri pre dlhodobé investície ponúkať.
Keď sa povie investovanie, mnohým ľuďom ako prvé napadnú práve akcie. Brokeri pre dlhodobé investovanie by ich mali ponúkať v skutočnej forme, teda nie v podobe CFD. Jednoducho povedané, akcie predstavujú podiel na majetku spoločnosti. Investor tak nesie právo na podiel na zisku či strate podniku. Ak jeho hodnota rastie, môžete navyše akcie predať za vyššiu sumu a zarobiť čisto ich predajom.
Správa akcií u brokera potom funguje tak, že si cez platformu kúpite priamo fyzickú akciu. Broker ju drží (zvyčajne priamo na vaše meno) a v prípade, že firma vypláca dividendu, prevedie vám ju priamo na účet. V prípade, že hodnota spoločnosti rastie, zvyšuje sa aj hodnota vášho účtu. Do hry potom môžu vstupovať aj poplatky či napríklad provízia v prípade, že sa rozhodnete akciu predať. V oblasti akcií je tiež dobré zvážiť, či chcete obchodovať slovenské a české alebo zahraničné. V rámci českých napríklad poskytuje najvýhodnejšie podmienky Patria Finance.
Ďalším populárnym nástrojom je ETF (Exchange-Traded Fund). V rámci tohto fondu sa drží viacero aktív, medzi ktorými môžu byť akcie, dlhopisy či iné typy aktív. V podstate si teda kupujete podiel vo viacerých firmách naraz jedným nákupom. Zvyčajne sa k ETF viažu nízke poplatky a môžete zarábať napríklad prostredníctvom dividend. Správa fondov potom funguje podobným spôsobom ako pri akciách.
U brokerov pre dlhodobé investovanie často narazíte aj na dlhopisy. Tie fungujú tak, že si prostredníctvom nich od vás niekto požičia peniaze práve cez nákup dlhopisu. Jeho emitent potom prisľúbi, že po určitej dobe vráti celú jeho nominálnu hodnotu a vy budete zarábať na úrokoch, ktoré sa k nim viažu. Broker vám teda po nákupe dlhopisov pripisuje na účet úroky a na konci splatnosti vám vyplatí nominálnu hodnotu dlhopisu späť. Môže sa však stať, že ich cena klesne vplyvom rastu úrokových sadzieb. Všeobecne však ide o jeden z najmenej rizikových nástrojov.
Ak teda chcete investovať skôr dlhodobo s nižším rizikom než pri krátkodobých investíciách, môžete pristúpiť k výberu samotného brokera. Vo svojich recenziách sa samozrejme jednotlivým parametrom brokerov venujem detailnejšie a uvádzam všetko, čo je pre informované rozhodnutie o správnom brokerovi potrebné vedieť. Nižšie prinášam krátky prehľad toho, na čo je potrebné sa pri výbere brokera pre dlhodobé investovanie zamerať. Vďaka nemu si tak budete môcť vybrať presne toho, ktorý vám bude vyhovovať najviac.
Nesprávna voľba brokera môže nielen ohroziť vaše investície, ale môže tiež viesť k frustrácii, keď sa napríklad nedokážete dohodnúť s platformou alebo nechápete, ako to vlastne celé funguje. Vždy preto starostlivo premýšľajte, než sa rozhodnete niektorému z nich poslať svoje peniaze. Ak sa radíte medzi začiatočníkov, bude vám pravdepodobne vyhovovať napríklad Degiro s nízkymi vkladmi a poplatkami. Ak však hľadáte pokročilé nástroje na analýzu a príkazy, nič sa aktuálne nevyrovná Interactive Brokers.
Zámerne som v predchádzajúcom odseku vynechal zameranie na typ brokera, ktorý pravdepodobne vašu voľbu tiež výrazne ovplyvní. Táto téma si totiž zaslúži vlastný odsek, keďže je pomerne komplexná, avšak nemenej dôležitá. Poďme si teda predstaviť, aké typy brokerov na trhu existujú a ako ovplyvňujú vaše obchodovanie.
Jedným z najznámejších typov brokerov je takzvaný Market Maker (MM). Tento typ brokerov si vytvára vlastný trh a vaše obchody neposiela na skutočnú burzu. Protistranou vášho obchodu je teda samotný broker. Toto riešenie má svoje výhody, keďže zvyčajne platí, že broker vykonáva obchody veľmi rýchlo, má garantovanú likviditu, účtuje si len veľmi nízke provízie a často sú tu menšie požiadavky na vklad. Pre niekoho však môžu prevažovať nevýhody.
V rámci Market Maker brokerov totiž môže vzniknúť konflikt záujmov, keďže ak vy prerobíte, broker zarobí a naopak. Tento aspekt je u kvalitných brokerov riadený internými pravidlami, no môže sa vyskytnúť. Existuje tu tiež teoretické riziko manipulácie s cenou, keď môžu nekvalitní brokeri zasahovať do spreadov. Je však pravda, že na trhu sa s tým prakticky nestretávame. Klasickým príkladom Market Makera je napríklad dobre známe eToro.
V preklade znamená názov tohto typu brokera „priame spracovanie“. Broker teda vaše obchody automaticky preposiela poskytovateľom likvidity, ktorými môžu byť veľké banky, fondy alebo iní brokeri. Sám teda vystupuje len ako sprostredkovateľ a do samotného obchodu nijako nezasahuje. Neexistuje tu teda riziko stretu záujmov a broker má prístup k reálnemu trhu. Často tiež disponuje nižšími spreadmi a vykonávanie obchodov je transparentné.
Samozrejme aj tu platí, že tento typ brokerov má svoje nevýhody. Tou najväčšou môžu byť poplatky za obchodovanie, ktoré sa u nich vyskytujú. Minimálne vklady u týchto brokerov bývajú tiež nastavené o niečo vyššie a spread sa môže meniť v závislosti od volatility trhu. Všeobecne sú však pre obchodníkov oveľa zaujímavejšie než Market Maker brokeri.
Posledným klasickým typom brokera je ECN. Tento broker prepája vaše obchody priamo so sieťou poskytovateľov likvidity. Prostredníctvom týchto brokerov tak obchodujete priamo na reálnom trhu a broker nezasahuje do obchodov, cien ani spreadov. Všeobecne platí, že tento typ brokera je najčistejší a najférovejší, pretože máte k dispozícii reálne trhové ceny, neexistuje tu konflikt záujmov a je vysoko transparentný.
Zarába potom najmä na poplatkoch za obchodovanie, keď sa platia fixné alebo objemové poplatky. Spready tu môžu byť premenlivé v závislosti od volatility trhu a je tiež bežné, že počiatočné náklady na obchodovanie u tohto brokera sú výrazne vyššie. Je tiež pravda, že ECN brokeri využívajú zložitejšie platformy a pre začiatočníkov tak nemusia byť úplne vhodní.
Na trhu sa však často stretávame s tým, že jednotliví brokeri využívajú hybridné modely. Vďaka tomu sú oveľa flexibilnejší a dokážu si vybudovať silnejšiu klientsku základňu. Dokážu napríklad zacieliť ako na začiatočníkov, tak aj na skúsených obchodníkov. Pre brokera potom hybridné modely predstavujú vyššie výnosy a lepšiu optimalizáciu rizika, čo je samozrejme veľmi prínosné. Týmto typom brokera je napríklad LYNX, ktorý čerpá zo silnej platformy Interactive Brokers. Podobne je na tom aj RoboMarkets, ktorý je navyše vhodný aj pre úplných začiatočníkov vďaka svojej jednoduchej platforme.
Výber brokera nie je úplne jednoduchá záležitosť a je potrebné zvažovať celý rad faktorov. Ak ste úplný začiatočník, budú vám vyhovovať brokeri s jednoduchou platformou, ako je napríklad eToro. Osobne však odporúčam siahnuť po XTB, ktorý ponúka plne slovenskú podporu a robustnejšiu platformu. Pre tých najskúsenejších obchodníkov bude potom skvelou voľbou Interactive Brokers so širokou ponukou investičných nástrojov aj neprekonateľnou platformou.
Vždy je dôležité zamerať sa nielen na vyššie spomínaný typ brokera a to, ako funguje, ale aj na jeho poplatky naviazané na vami zvolenú stratégiu, rýchlosť spracovania príkazov alebo napríklad obchodné možnosti, ako je copy trading a social trading. Všetkým týmto aspektom sa do detailu venujem vo svojich recenziách. Starostlivo si ich preto prejdite a verím, že sa nakoniec rozhodnete správne.
Kvalitná platforma pre dlhodobé investovanie by mala ponúkať dostatočne širokú ponuku reálnych aktív, ako sú akcie, ETF alebo napríklad dlhopisy. Je tiež nevyhnutné, aby mala nízke poplatky za držanie akcií, správu účtu a ďalšie aktivity spojené s dlhodobým investovaním. Pozrite si moje recenzie. Len samotnému porovnaniu som venoval dlhé hodiny.
Pri tejto obchodnej stratégii je ideálne vybrať si ECN alebo STP brokera, prípadne rôzne hybridy. Tí totiž zvyčajne ponúkajú najlepšie podmienky na dlhodobé obchody.
Veľmi dôležité je sledovať predovšetkým poplatky za držanie akcií. Medzi ďalšie zásadné poplatky patria aj tie za finančné transakcie, prevod mien alebo napríklad za neaktivitu na účte. Samozrejme venujte pozornosť aj poplatkom za vykonávanie jednotlivých obchodov.
| # | Názov | Vyskúšať |
|---|---|---|
Sdílet
Sdílet
